26 апреля 2018 г. Идентификация ПОД/ФТ в вопросах и ответах.

Программа

 

  1. Основания идентификации клиентов – рекомендации FATF и международных организаций. Рискориентированный подход. Информационное письмо ЦБР от 27.12.2017 № ИН-014-12_64 по применению риск ориентированного подхода.
  1. Основания идентификации клиентов в Российской Федерации
  2. Порядок и процедуры идентификации:

— Объекты идентификации (кого, как идентифицировать) клиент, представитель, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец (как выявлять и как идентифицировать?)

— Сведения для идентификации физических лиц, юридических лиц, иностранных образований без юридического лица (что делать с ИП?)

— Источники сведений для идентификации и обновления сведений

— Дополнительные сведения по идентификации, установленные в Положении ЦБР № 499-П (порядок сбора сведений, подтверждения подлинности, фиксирования)

— Сведения о целях установления отношений, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации, источниках средств клиентов (как собирать сведения с минимальными издержками и рисками?)

— Обновление сведений (сроки, порядок, что делать, если обновление сведений невозможно провести или закончить?)

— Проверка достоверности сведений (как в каких случаях проверить? источники информации, что делать, если проверка на действительность дала отрицательный результат?)

— Местонахождение органа управления юридического лица.

— Местожительства и местопребывания физического лица.

— Анкета (досье) клиента —  формы, порядок составления, какие сведения необходимо включать в анкеты клиентов, представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев?

Нужен ли ИНН физического лица при идентификации? О способах получения и проверки ИНН.

— Можно ли заменить выписку из реестра акционеров справкой клиента или вопросником, составленным по правилам Банка?

 

  1. Упрощенная идентификация (УПРИД):

— операции, при которых возможен УПРИД

— способы проведения УПРИД

  1. Операции без идентификации
  2. Требование личного присутствия при открытии счета (физ. лица, юр. лица) – когда можно не выполнять
  3. Особый режим идентификации при операциях с банковскими (платежными) картами. Нужно ли фиксировать в анкете клиента коды(пароли) банковской (платежной) карты?.
  4. Особенности идентификации иностранных граждан и лиц без гражданства (проблемы с действительностью миграционной картой? нужен ли патент?)
  5. Особенности идентификации граждан РФ по загранпаспорту
  6. Критерии сомнительного клиента, особенности при установлении отношений, особенности при обслуживании.
  7. Особенности идентификации через финансовых посредников (кто, кому может поручить идентификацию? операции, при которых допускается использование финансовых посредников).
  8. Особые меры при идентификации ПДЛ (кто такие ИПДЛ, ДЛМПО и РПДЛ). Методические рекомендации Банка России от 27.06.2017 № 13-МР «О усилении контроля и источниках выявления ИПДЛ, ДЛМПО, РПДЛ».
  9. Оценка рисков ОД/ФТ на основе риск ориентированного дохода. Степени риска и критерии, влияющие на повышение и понижение риска. Риски, связанные с деятельностью клиентов, Страновые риски, риски, зависящие от характера проводимых операций. Где брать списки по страновому риску. Информационное письмо Банка России от 07.09.2016 № ИН-014-12/63 «О факторах, влияющих на оценку степени (уровня) риска клиента».
  10. Ответы регуляторов по вопросам применения требований по идентификации, в части разъяснения Положения ЦБР № 499-П и Федерального закона № 115-ФЗ.
  11. Проверка по перечню экстремистов/террористов (периодичность, оформление проверки, отчетность)
  12. Отказ в заключении договора банковского счета (вклада), расторжение договора банковского счета(вклада) , отказ в выполнении распоряжения клиента (порядок принятия решения. порядок информирования Росфинмониторинга, порядок получения информации о случаях отказа/расторжения от Банка России, действия по получению информации из Банка России, влияние информации при оценке рисков клиента)
  13. Возможна ли «дистанционная» идентификация? Использование ЭЦП при идентификации клиентов.
  14. Особенности идентификации выдаче банковских гарантий, поручительстве или предоставлении залога, идентификация при установлении отношений между кредитными организациями.
  15. На каком языке заполнять ФИО клиента?
  16. Нужна ли миграционная карта физическим лицам, имеющим свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем, удостоверение беженца, свидетельство о предоставлении временного убежища?
  17. Можно ли применять критерии бенефициарного владельца из FATCA?
  18. Можно ли списывать банковскую комиссию, если невозможно закончить обновление сведений
  19. Какие даты обновления фиксировать в анкете? Что такое дата обновление сведений?
  20. Можно ли при обновлении сведений по клиенту – юридическому лицу, являющимся акционерным обществом не использовать выписку из реестра акционеров? NEW
  21. Нужно ли идентифицировать клиента при денежных переводах БОС с карты на карту?
  22. Идентификация поставщика при факторинговой сделке.
  23. Разъяснения ДФМиВК ЦБР по порядку применения Федерального закона № 191-ФЗ.
  24. Требуется ли идентификация при переводах с банковской карты на банковскую карту в кредитной организации, оказывающей только информационные услуги по переводу и не являющейся ни банков эмитентом, ни банком – эквайером?
  25. Об использовании Патента на работу в РФ при идентификации иностранного гражданина, у которого закончился срок пребывания в РФ в миграционной карте. Законопроект об отмене требования миграционной карты.
  26. Как проверить «низкую налоговую нагрузку» у клиента – юридического лица? и Как оценить критерии недостаточных налоговых операций компаний, имеющих критерии сомнительных транзитных операций – Методические рекомендации №18-МР от 21.07.2017.
  27. Ответ Банка России об использовании паспортов ЛНР и ДНР при идентификации на основе Положения № 499-П.
  28. О фиксировании факта личного присутствия при открытии счета техническими средствами.
  29. О порядке списания валютных остатков со счета ликвидируемого юридического лица.
  30. Постановление Московского арбитражного суда о недопустимости включения в кредитный договор требования об обновлении идентификационной информации. Правовые последствия.
  31. Ответ Банка России о возможности использования способа упрощенной идентификации клиента — физического лица третьему лицу в рамках деятельности проф. участника рынка ценных бумаг (пункты 1.5 и 1.5-2 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ), а также учитывая нормы пункта 7.1 Положения № 375-П.
  32. Ответы на вопросы слушателей.

Оставить заявку